$50 000 жилищен заем срещу $50 000 HELOC: Това е по-евтиният вариант след декемврийското намаление на лихвения процент от Федералния резерв

Заемането на огромна, петцифрена сума от вашия личен капитал може да не е първото нещо, за което се сещате, когато имате потребност от в допълнение финансиране. Но в днешния непрестанно охлаждащ се климат на лихвените проценти може да си коства да се обмисли. С варианти като заеми за личен капитал и кредитни линии за личен капитал (HELOC), притежателите на жилища могат да получат достъп до забележителна част от личния си капитал или посредством еднократна сума, или като револвираща кредитна линия. И те могат да го създадат в миг, когато лихвените проценти и по двата продукта наподобява са в безконечен спад.

Лихвените проценти по жилищните заеми в този момент са приблизително под 8%, а лихвените проценти на HELOC са намалели с повече от два цялостни процентни пункта от равнището, в което бяха през септември 2024 година Така че и двата оферират на притежателите на жилища ефикасни (и достъпни) способи да заемат сума като $50 000. Но това значително се дължи на скорошните понижения на лихвените проценти с общителното подпомагане на Федералния запас, последното от които беше издадено на 10 декември. Въпреки това тези артикули също не работят идентично и лихвените проценти, съпътстващи всеки от тях, са малко по-различни. Тази колебливост би трябвало да бъде ясно разбрана, преди публично да кандидатствате за която и да е от двете, защото жилището служи като поръчителство и при двете.

Между $50 000 жилищен заем и $50 000 HELOC, тогава кой ще бъде по-евтиният вид в този момент, след намаляването на лихвения % от Фед през декември? По-долу ще изчислим числата (и ще посочим в детайли информацията), които притежателите на жилища би трябвало да знаят, с цел да вземат осведомено решение.

Вижте какъв брой личен капитал бихте имали право да изтеглите тук.

$50 000 заем за личен капитал против $50 000 HELOC: Коя е по-евтината алтернатива след декемврийското намаляване на лихвения % от Фед?

Заеми за личен капитал и И двата HELOC реагираха позитивно на скорошните понижения на лихвените проценти от Фед, от които имаше три през 2025 година Ето какъв брой би коствало всяко, в случай че притежателят на жилище желае да изтегли $50 000 в този момент, изчислено по отношение на днешните междинни лихви и същите интервали на погашение:

$50 000 заеми за личен капитал:

10-годишен заем за личен капитал при 8,18%: $611,40 на месец 15-годишен жилищен заем при 8,13%: $481,59 на месец

$50 000 HELOCs:

10-годишен HELOC при 7,81%: $601,63 на месец15-годишен HELOC при 7,81%: $472,36 на месец

Така че HELOC е с към $10 по-евтин месечно, в сравнение с заем за личен капитал в този момент, и за двата интервала на погасяване. Но тези месечни цифри не описват цялата история, която притежателите на жилища би трябвало да знаят, с цел да дефинират по-добре кое е уместно за тях. 

Те също по този начин би трябвало да помнят, че лихвите по HELOC са променливи и подлежат на смяна ежемесечно (лихвените проценти по жилищните заеми са фиксирани). Това значи, че днешната по-евтина ставка на HELOC може елементарно да стане скъпа на следващия ден, в случай че пазарните условия се трансформират. В същото време тези заплащания бяха изчислени при догатката, че цялостният HELOC ще бъде употребен неотложно и че по-късно ще стартират изплащанията на цялостната сума. Но притежателите на жилища постоянно не употребяват HELOC по този метод и даже и да го употребяват, HELOC нормално постановат интервали единствено с рента за първичния интервал на изтегляне (приблизително 10 години).

С други думи: $50 000 HELOC е по-евтин от $50 000 жилищен заем сега, само че може да не остане по този начин още дълго.

Сравнете най-хубавите си HELOC и варианти за жилищен заем тук, с цел да научите повече.

Изводът

След намаляването на лихвения % от Фед през декември 2025 година $50 000 HELOC е по-евтин от $50 000 заем за жилищен капитал. Но детайлностите тук са от голяма важност и вашият метод към заема би трябвало да зависи повече от това какви са лихвите сега. Като деликатно сравнявате и съпоставяте двата продукта, разбирате по какъв начин работят и сте реалистични във връзка с дълготрайните им разноски, можете да увеличите възможностите си да изберете верния – и по-ефективно да платите разноските, за които в началото ви е трябвал личния капитал.

Редактирано от Angelica Leicht

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Избрани Erika KirkEpstein Файлове Снимки Публикувани График на College Football Bowl Такси на Sherrone Moore Следвайте ни в YouTube FacebookFacebookInstagramX Политика за дискретност Известие за КалифорнияВашите благоприятни условия за избор на поверителностУсловия за потребление Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка StudioSitemap Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата общественост за талантиПомощОбратна връзкаСвържете се с омбудсмана

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Вижте CBS News В приложението CBS NewsOpenChromeSafariПродължете